Crédit bullet ou crédit à terme fixe

Qu'est-ce qu'un crédit bullet ?

Un crédit bullet est un type spécifique de prêt hypothécaire. Avec cette formule, vous ne payez que des intérêts pendant la durée de votre prêt in fine. Ce n'est qu'à l'échéance finale de votre prêt à terme fixe que vous remboursez le capital emprunté.

Un crédit bullet est aussi parfois appelé prêt hypothécaire à terme fixe. Le terme fixe fait alors référence à la date d'échéance finale à laquelle le capital doit être remboursé.

Quand opter pour un crédit bullet ?

Comme vous pouvez le constater, le crédit hypothécaire à terme fixe n'est pas destiné à tout le monde et ne constitue pas la forme de crédit la plus adaptée au remboursement de votre prêt immobilier dans toutes les situations. Cependant, elle peut être une très bonne solution dans un certain nombre de circonstances.

Vous trouverez ci-dessous les formes les plus courantes de crédit bullet.

Crédit bullet - crédit-pont

La forme la plus courante de prêt bullet est celle du crédit-pont. Vous vendez votre maison et en achetez une nouvelle. En attendant la vente de votre maison, vous avez besoin d'un crédit-relais pour acheter votre nouvelle maison. Vous avez donc besoin d'un crédit-relais. Pendant la durée de votre prêt relais, vous ne rembourserez que les intérêts. Lorsque vous vendez votre maison, vous remboursez le crédit-pont avec le produit de la vente.

C'est ainsi que cela se passe avec la plupart des prêteurs de toute façon. Mais saviez-vous que grâce à Credishop, vous pouvez également contracter un crédit-pont (ou prêt hypothécaire à terme) sans avoir à rembourser d'intérêts ? Vous remboursez ensuite le tout avec la vente de votre maison actuelle. Le capital et les intérêts. Vous voulez en savoir plus sur ce prêt ? Alors prenez rapidement rendez-vous dans l'une de nos agences.

Crédit hypothécaire à terme fixe - coût mensuel réduit pour l'achat de votre maison

Grâce à Credishop, vous pouvez également contracter un prêt hypothécaire à terme fixe afin d'obtenir une charge mensuelle plus faible pour votre crédit hypothécaire pour l'achat de votre maison.

Pour ce faire, nous diviserons votre crédit hypothécaire en une avance avec le système traditionnel de mensualités fixes et une avance avec un crédit bullet. Le montant que vous devrez alors rembourser chaque mois sera inférieur à celui que vous auriez à payer si vous deviez rembourser 100 % d'un prêt hypothécaire classique.

Il va de soi que nous vérifierons toujours si vous pouvez rembourser votre crédit bullet. 

Crédit bullet - immeubles de rapport 

Un prêt bullet peut également être une forme appropriée lorsque vous souhaitez emprunter pour acheter un immeuble de rapport.

Cela réduira votre charge mensuelle et vous permettra de tirer le meilleur parti du rendement locatif.

En outre, la plupart des investisseurs vendent de toute façon leur maison de rapport au bout de quelques années, lorsqu'ils réalisent une plus-value. Avec la vente, ils remboursent leur prêt bullet.

Toutefois, le crédit bullet pour un immeuble de rapport est assorti de certaines conditions particulières. Consultez l'un de nos experts en crédit si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet.

Prêt bullet - achat d'une résidence secondaire

Vous pouvez également utiliser un crédit bullet pour financer l'achat d'une résidence secondaire à l'étranger.

Le groupe cible de ce type de financement est généralement constitué de personnes déjà âgées qui remboursent leur prêt hypothécaire existant depuis des années. La plus-value sur la maison existante pourra alors être utilisée comme garantie pour l'achat de la seconde maison.

Taux des crédits bullet

Les taux d'un crédit bullet sont généralement légèrement plus élevés que ceux d'un crédit classique ordinaire. En effet, un crédit in fine représente un certain niveau de risque. En effet, pendant la durée d'un prêt hypothécaire à terme fixe, vous ne remboursez pas de capital. Vous ne remboursez le capital emprunté qu'à l'échéance finale.

Mais heureusement, les taux pour un crédit hypothécaire à terme fixe ne sont généralement pas si éloignés les uns des autres. Veillez à vous informer.

Simulation d'un crédit bullet

Pour faire une simulation de votre prêt bullet, vous ne devez pas prendre en compte le taux d'intérêt annuel. Pour savoir combien vous devez rembourser pour votre prêt hypothécaire à terme fixe, vous devez utiliser le taux d'intérêt réel mensuel.

Nous donnons un exemple de simulation d'un crédit de balle :

• Montant du crédit = 100 000 euros
• Taux d'intérêt débiteur réel annuel = 3,50 %.
• Taux d'intérêt débiteur réel mensuel = 0,2871%.

Pour ce crédit bullet de 100 000 euros, vous paierez 287,71 euros par mois.

Si vous optez pour un prêt immobilier classique à mensualités fixes sur 15 ans au même taux d'intérêt annuel, vous paierez 712,19 euros par mois.

Si vous êtes intéressé par un prêt bullet et que vous souhaitez obtenir une simulation adaptée à votre situation, n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec l'un de nos spécialistes du crédit. Ils calculeront tout pour vous afin que vous sachiez combien vous devez rembourser.

Remboursement du crédit bullet

Vous devez toujours être conscient qu'un prêt bullet doit être remboursé à l'échéance finale. Vous ne pouvez pas l'oublier. C'est pourquoi la plupart des prêteurs vous feront signer une déclaration, appelée déclaration de sortie.

Remboursement des prêts hypothécaires à terme fixe par votre police d'assurance groupe

Certains employés bénéficient d'une assurance de groupe par le biais de leur employeur. Cela permet de disposer d'une belle somme d'argent à l'âge de la retraite. Vous pouvez ensuite utiliser ce montant pour rembourser votre prêt bullet.

Remboursement du crédit bullet par héritage

Cela semble très morbide et sinistre de parler déjà d'un décès lors de la souscription d'un prêt hypothécaire. Cependant, il est bon de savoir si vous pouvez espérer un héritage à l'avenir. S'il s'agit d'une somme importante, vous pouvez y rembourser tout ou partie de votre crédit bullet également.

Remboursement du prêt hypothécaire à terme fixe par la vente d'un bien immobilier

Si vous possédez plusieurs propriétés ou si vous décidez de vous installer à l'étranger plus tard dans votre vie, la vente de votre maison peut également être un moyen de rembourser votre crédit bullet.

L'épargne-retraite pour rembourser votre prêt bullet

Avec l'épargne-retraite, vous prenez l'initiative de constituer un capital supplémentaire au moment de la retraite. Il existe de nombreux produits sur le marché qui rendent cela possible. Votre plan d'épargne retraite peut également être utilisé pour rembourser votre prêt hypothécaire à terme fixe.

Donation de vos (grands)parents pour rembourser votre crédit bullet

Vous avez eu la chance de recevoir un don (sur héritage) à un moment donné. Vous pouvez donc utiliser cette somme pour rembourser le capital de votre prêt bullet.

Avantages du crédit bullet

Le crédit bullet présente plusieurs avantages.

• Le montant de votre remboursement mensuel est plus faible, car vous ne remboursez que les intérêts.
• Pendant la durée de votre prêt hypothécaire à terme fixe, vous avez donc encore tout le temps d'épargner le capital rassemblé par de nombreux moyens
• Le crédit bullet vous permet déjà d'investir dans un bien immobilier et de différer le remboursement du capital.
• Le prêt in fine est le moyen idéal pour élaborer un prêt immobilier sur mesure.

Toutefois, il ne faut pas se voiler la face et il faut savoir qu'à l'échéance finale, vous devrez toujours rembourser le capital emprunté.

Crédit bullet pour les particuliers

Le crédit hypothécaire à terme fixe peut être une solution pour les particuliers qui souhaitent contracter et rembourser un prêt immobilier d'une manière alternative.

Mais comme vous l'avez peut-être lu plus haut, cela ne convient pas à tout le monde et dans toutes les situations. Cependant, il permet de personnaliser votre crédit immobilier.

Crédit bullet pour les indépendants

Un crédit hypothécaire à terme fixe est peut-être un excellent moyen pour les indépendants de se constituer un patrimoine immobilier. Surtout si l'entreprise est rentable et qu'elle peut constituer un capital pour son dirigeant grâce à divers produits d'assurance tels qu'un IPT ou un VAPZ.

Crédit bullet et la durée de celui-ci

La durée maximale d'un prêt hypothécaire à terme fixe est généralement de 5 à 10 ans chez les banques traditionnelles. Grâce à Credishop, vous pouvez contracter un crédit bullet à 15 ans. Dans certains cas, elle peut même aller jusqu'à 30 ans.

Vous voulez en savoir plus sur les prêts bullet ? Contactez-nous

Si vous souhaitez en savoir plus sur les crédits bullet ou faire étudier votre situation pour élaborer une solution sur mesure, contactez nos spécialistes des crédits logement. Ils se feront un plaisir de prendre du temps pour vous et de faire une simulation de votre prêt hypothécaire.